Vi hjelper den med alt innen forbrukslån
Generelt sett er det enkelt å finne banker og andre tilbydere av forbrukslån uten sikkerhet, dette skyldes at antallet tilbydere på dagens marked er mange. En konsekvens av svært mange tilbydere, fører imidlertid til at det kan være vanskelig å finne billigste forbrukslån.
På Forbrukslån.io gir vi deg flere tips for å finne billig forbrukslån, informasjon om låneformen, hvordan du finner beste forbrukslån og mye mer.
Én søknad, flere lånetilbud!
For at du skal finne beste betingelser på forbrukslån, bør du søke hos mange banker samtidig. Når du sender inn en søknad til flere banker, kan det imidlertid være både tidkrevende å søke og å sammenligne tilbudene som kommer.
For å gjøre dette på en mer tidsbesparende og effektiv måte, kan du søke forbrukslån uten sikkerhet via en låneformidler. En låneformidler eller låneagent er et uavhengig selskap som samarbeider med mange banker.
Alt du trenger å gjøre, er å sende inn én eneste søknad til låneagenten, så blir denne videreformidlet til samtlige av bankene som agenten samarbeider med. Når bankene kommer med sine tilbud til deg, kan du velge det forbrukslånet med de beste betingelsene. Med andre ord: Én søknad, flere lånetilbud!
Tips for å finne billigste forbrukslån!
Når man skal låne penger, bør det å finne det billigste lånet, være den største prioriteten. Det gjelder uavhengig av om man trenger pengene med en gang eller på sikt. Husk at det er en stor fare for at du betaler overpris dersom du går for den første banken du finner.
Så hva er det man bør se etter eller vurdere? Den effektive renten er for de fleste avgjørende når du skal søke forbrukslån. Den effektive renten gir et komplett bilde av totalkostnaden da både gebyr og andre kostnader er tatt høyde for i beregningen.
To typer renter
Når man skal låne penger, finnes det to typer renter – nominell rente og effektiv rente:
- Den nominelle renten er renten på lånebeløpet alene, og inkluderer ingen gebyrer og kostnader.
- Den effektive renten er alle gebyrer og kostnader samt nominell rente.
Med andre ord lurer du deg selv dersom du bare ser på den nominelle renten når du skal søke forbrukslån. Det er den effektive renten som beskriver den virkelige kosten på lånet ditt.
Nedbetalingstiden spiller en stor rolle for totalkostnaden
Nedbetalingstid på et lån er helt essensielt for totalkostnaden på lånet man skal ta opp. Mange går i fella og tenker at det er billigst å velge en lang nedbetalingstid, noe som skyldes at renten reduseres samtidig som nedbetalingstiden blir lengre. Realiteten er at rentekostnadene går til værs da rentene blir beregnet over en lengre tidsramme.
Videre må man regne ut hvordan det påvirker totalkostnadene på lånet og hva det betyr at man er nødt til å betale på lånet hver eneste måned i låneperioden. Som en tommelfingerregel bør man alltid bli kvitt lånet så raskt som mulig.
Når du er klar – er vi her
Med vår sammenligningstjeneste for lån uten sikkerhet, finner du en totaloversikt over banker som tilbyr forbrukslån. Hos oss ser du også betingelser og krav fra de ulike bankene, så når du er klar for å finne banker du ønsker å søke hos, er vi her for deg.
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet som enkelt og greit kan brukes til det du vil – og blir ikke gitt til deg for ett spesifikt formål
Hva er egentlig et forbrukslån? Jo, forbrukslån er et lån uten sikkerhet, altså et usikret lån hvor banken ikke stiller krav om pant i bolig eller andre eiendeler av verdi. Samtidig betyr det at lån uten sikkerhet er mye mer risikofylte lån enn lån med sikkerhet, dette gjelder både låntaker og långiver.
Banken gjør alltid en kredittsjekk når noen søker om lån, og dersom du blir innvilget et forbrukslån, betyr dette at din egen betalingsevne er den eneste økonomiske sikkerheten for banken.
En av de største grunnene til at forbrukslån har blitt så populære, skyldes den store friheten som kommer med lånet. Dersom banken innvilger et forbrukslån til deg, kan du faktisk bruke pengene på det du selv vil. Det spiller ingen rolle om du tenker å bruke pengene på oppussing eller om pengene skal gå til å dekke reiseutgifter.
Be om den effektive renten på forbrukslånet
Som vi tidligere var inne på, er det den effektive renten som viser hvor mye lånet vil koste i praksis. Det er viktig å vite hvor dyrt eller billig det blir når du skal låne penger, og da er effektiv rente en god pekepinn.
Renten som banken krever for lånet, er den nominelle renten. Samtidig vil det som regel tilkomme andre utgifter som etableringsgebyr og termingebyr.
For å si det på en enkel måte, vil effektiv rente bety hvor høy renten er dersom man regner med alle utgifter som kommer i tillegg til nominell rente. Derfor bør du be om effektiv rente på forbrukslån.
Hvorfor benytte effektiv rente?
Banker og andre tilbydere av lån informerer alltid om effektiv rente når de skal tilby lån. På denne måten blir det mye enklere for deg som låntaker å sammenligne kostnadene når du søker om flere lån samtidig.
Dette er imidlertid ikke den eneste årsaken, da dette også er et krav for bankene, og står i forbrukerkredittloven.
Sammenlign banker og be om flere tilbud
Dersom du søker forbrukslån fra kun en bank, vil du nesten alltid gå glipp av bedre tilbud. Derfor bør du alltid sammenligne flere forbrukslån før du bestemmer deg.
For å hente inn mange tilbud om lån uten sikkerhet, er det gunstig å ha en kjennskap til bankene som det er snakk om. Da kan du velge å ta en snarvei ved å bruke en låneagent, eller søke direkte til bankene på egenhånd.
Sammenlign forbrukslån
Husk også at grunnlaget må være likedan når du skal sammenligne lån uten sikkerhet fra ulike banker. Dersom det er snakk om ulike lånebeløp, vil dette gi ulike renter. Det samme gjelder angående nedbetalingstid, lengre nedbetalingstid vil gi et dyrere lån enn et lån med kortere nedbetalingstid.
Dersom du benytter deg av en låneagent, vil ikke dette være en problemstilling. Da er det bare snakk om en eneste lånesøknad.
Husk at det ikke vil være tilstrekkelig å bare sammenligne de nominelle rentene fra hver bank. Siden det er forskjeller i størrelsen på gebyrer, vil dette gi forskjellige effektive renter. Du bør derfor utelukkende bare fokusere på effektiv rente når du sammenligner.
Hvordan finne det beste forbrukslånet?
Hvordan rater man forbrukslån? Jo, de aller fleste er opptatt av effektiv rente, og denne er avgjørende.
Per dags dato er det mulig å få et forbrukslån uten sikkerhet med en effektiv rente på 5-6%. Dette betegnes som en lav rente, og er laveste rente du kan oppnå uten å stille med sikkerhet for lånet. På et lån med sikkerhet kan du få en effektiv rente ned til 2-3%.
Riktig nok er den største utfordringen å vite nøyaktig hvor du skal søke, når du skal skaffe deg beste forbrukslån.
I Norge finnes det svært mange banker, faktisk over 40 banker som alle fokuserer på lån uten sikkerhet. Samtidig kan du ikke vite hvilke banker som vil tilby deg de laveste rentene, dette fordi bankene vurderer hver søker individuelt. Med andre ord bør du hente inn så mange tilbud som mulig før du sammenligner betingelsene.
Husk at bankene er veldig opptatt av risikoen de selv tar når de skal låne ut penger. Dersom risikoen for mislighold e lav, har du større sjanser for å få lånet innvilget. Samtidig vil du gjerne få bedre betingelser dersom du er en pålitelig betaler. Slik kan du skaffe deg beste forbrukslån.
Dersom du ikke kan gjøre noe med egen kredittscore, kan du låne sammen med noen for å sikre deg beste forbrukslån. Det er for eksempel helt vanlig at ektefeller eller samboere tar opp lån sammen.
Når man er to personer som begge har fast inntekt, vil dette resultere i høyere låneevne og dermed en større sjanse for å få et lån med gode betingelser. Samtidig vil en medlåntaker sørge for bedre rentetilbud.
Finn beste forbrukslån
Alt avhenger av bankene og deg selv når du skal finne beste forbrukslån. Her lister vi opp flere faktorer som kan bidra til at du finner det beste tilbudet:
- Sammenlign den effektive renten
- Hent inn mange tilbud fra flere banker
- Søk forbrukslån sammen med en medlåntaker
- Sørg for å velge en kort nedbetalingstid
Billig forbrukslån med lav rente
Du kan først se hvilken rente du har fått tilbud om på forbrukslånet ditt, når lånetilbudet kommer. Rentene settes individuelt for hver lånesøknad og baseres blant annet på din økonomi og resultatet av kredittsjekken som gjøres.
Husk at rentene du finner på bankenes nettsider er eksempelrenter, dermed er det ikke gitt at du oppnår nøyaktig samme rente på ditt forbrukslån. Derfor er det spesielt viktig at du sammenligner flere lånetilbud for å finne laveste effektive rente og dermed billigste forbrukslån uten sikkerhet.
Hva er beste lånerente på forbrukslån?
De aller fleste som tilbyr forbrukslån opererer med et ganske bredt renteintervall. Det er mest normalt å tilby lån uten sikkerhet med en effektiv rente fra 5-8% til 20-25%. Imidlertid er det ganske vanskelig å oppnå de aller laveste rentene, men alle renter som oppgis under betegnelsen «vanlig» er gjennomsnittsrenter og tilbys ofte til søkere.
Billig forbrukslån – slik finner du det
Det finnes flere faktorer som påvirker renten som du får tilbud om på ditt forbrukslån. For å finne billigste forbrukslån, er det imidlertid viktig å sammenligne alle lån uten sikkerhet på markedet.
Renten du får henger sammen med kredittverdigheten din. Det fungerer slik at jo bedre økonomi du har, jo mindre risiko tar banken, og jo lavere rente kan du få.
Et godt tips er å starte med å rydde opp i egen økonomi. Dersom du har eksisterende smålån eller kredittkortgjeld, bør du kvitte deg med disse. Sjekk også om det er mulig å forbedre inntekten. Motivasjonen bør være at du stiller sterkere til å få billigste forbrukslån dersom økonomien din er sterk.
Kriterier for å få forbrukslån
Ved å se på vår sammenligningsside for forbrukslån og lån uten sikkerhet, ser du med en gang at bankene varierer mye når det gjelder minimumskrav til låntakere. Normalt går kravene ut på inntekt, gjeld, alder og betalingsanmerkninger, med mer.
Husk at minimumskrav er nettopp de aller laveste kravene, altså det laveste utgangspunktet for at banken faktisk skal vurdere din søknad. Om du får innvilget forbrukslån vil uansett avhenge av den individuelle risikovurderingen som banken kommer fram til.
Grunnen til at bankenes krav varierer, handler om risiko. Flere banker har forskjellige økonomiske utgangspunkt for sin virksomhet, her handler mye om kapital, investorer, samt flere faktorer.
Alt dette kombinert vil bety at en bank kan se på deg som en potensiell låntaker, mens en annen mener at du ikke kvalifiserer til et lån.
Likevel kan vi si at du generelt må ha dette på plass for å få godkjent forbrukslån:
- Ha en fast inntekt
- Være minst 18 år
- Ikke ha noen registrerte betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker
- Du må også ha vært bosatt i Norge over en lengre periode, og som regel minst tre år
De aller fleste tilbydere av lån uten sikkerhet opererer imidlertid med en aldergrense på minimum 20 år og opp. Unntakene finnes uansett, og spesielt for de som er ute etter et smålån eller mikrolån.
Hvorfor bør man ha forsikring på lånet?
Ved å tegne en låneforsikring på forbrukslånet ditt, slipper du å betale renter og avdrag dersom uhellet er ute og du mister inntektene dine. En slik forsikring sørger samtidig for at lånet automatisk innfris ved kritisk sykdom eller død.
Det er imidlertid viktig at du setter deg inn i både kostnadene og begrensningene ved en låneforsikring før du bestemmer deg for å tegne en.
Hva koster forbrukslån?
Dersom du vurderer å ta opp et forbrukslån uten sikkerhet, er det enkelt å bli forvirret blant alle tilbudene som finnes. Det finnes tross alt ikke et forbrukslån som passer alle og enhver, så det kan være smart å finne ut blant annet hvor mye lånet koster deg.
Ved å bruke en kalkulator for forbrukslån, vil du finne ut hva du kan forvente av månedlige kostnader på lånet du planlegger å ta opp.
Siden vi alle har ulike behov, trenger ikke lånet som passer for deg, passe kompisen din. Kanskje legger du mest vekt på den effektive renten, mens kompisen din synes det er viktigst med en lengre nedbetalingstid som resulterer i et lavere månedsbeløp.
Med en forbrukslånkalkulator kan du effektivt se hva lånet kommer til å koste deg hver måned. Samtidig kan du bruke kalkulatoren til å se hva du kan spare ved å slå sammen annen gjeld du eventuelt måtte ha i ett større forbrukslån.
Slik finner du beste forbrukslån
Den aller beste måten å finne beste forbrukslån på, er å sammenligne forbrukslån fra flere banker. Siden du ikke kan vite hva slags tilbud du får før du faktisk søker, kan det være mest gunstig å bruke en låneagent som henter inn tilbud for deg.
Hvor mye kan jeg låne med forbrukslån?
Hvor mye penger du kan låne i forbrukslån avhenger av banken du velger å søke hos og myndighetenes retningslinjer. Du kan maksimalt låne 600.000 kroner og hos noen banker kan du låne så lite som 5000 kroner uten å stille med sikkerhet for lånet.
Kan jeg øke mitt lån hos Instabank?
Ja, dersom du har et lån i Instabank, kan du sende inn en søknad hvor du ber om å få låne ytterligere.
Hvordan sammenligne forbrukslån?
Du kan søke om forbrukslån uten sikkerhet direkte hos banken eller via en låneagent. Før det bør du imidlertid sammenligne både banker og låneagenter da det kan foreligge store forskjeller på renter og vilkår.
Når du skal sammenligne forbrukslån, er du avhengig av å få inn flere tilbud fra ulike banker. Dersom du har flere tilbud på bordet, trenger du bare å se hvilken bank som tilbyr det gunstigste forbrukslånet basert på lav rente og gebyrer.
Finn det billigste forbrukslånet
Med vår store oversikt over ulike banker, kan du velge og vrake av aktuelle banker av billige forbrukslån. Her ser du også bankenes betingelser, samt nominell rente og effektiv rente. Dette er en effektiv måte for å finne de bankene som tilbyr billigste forbrukslån.
